Развитие ипотечного кредитования: проблемы, перспективы, основные направления

Не так давно на рынке ипотечного кредитования наблюдался существенный спад, но грамотная политика в данном направлении позволила улучшить ситуацию. Были предложены пути решения основных проблем, которые на сегодняшний день успешно реализуются по всей стране. Таким образом, развитие ипотечного кредитования получило новый виток, что, безусловно, выгодно для всех его участников.

Поддерживать развитие ипотечного рынка в России необходимо, как с экономической, так и с социальной точки зрения. На сегодняшний день только 10% россиян являются собственниками жилья, и только 1% из оставшейся группы населения может позволить себе приобрести жилую недвижимость за имеющиеся сбережения. Остальные же граждане вынуждены искать альтернативные варианты жилищного вопроса, либо же прибегать к помощи кредиторов.

Основные проблемы ипотечного кредитования  России

Активное развитие ипотечного жилищного кредитования на данный момент невозможно по ряду причин, связанных с нестабильной экономикой. Дело в том, что данный вид займа является долгосрочным соглашением, которое может измеряться десятилетиями. Соответственно, и кредиторы, и заемщики подвергаются огромному количеству рисков за этот период. В связи с этим, возникают следующие проблемы ипотечного рынка:

• Инфляция. Развитие ипотечного кредитования в России напрямую связано с уровнем инфляции в стране. За последнее время этот показатель немного снизился, но ситуация продолжает быть нестабильной. Это приводит к тому, что доходы клиентов банка снижаются, и они уже не могут выплачивать задолженность, согласно договору. В этом случае приходится проводить реструктуризацию долга, что не всегда выгодно кредитным организациям.
• Высокие процентные ставки. Банки пытаются обезопасить себя за счет повышения процентных ставок, которые поднялись уже на 4-6% с 2014 года. Таким образом, в среднем, ипотечный кредит выдается под 18-20%, что для многих является критической отметкой. Если предположить, что гражданин оформляет подобную ссуду на 25-30 лет, то к моменту последней выплаты переплата составит более 200%! Соответственно, спрос на такие услуги падает, ведь далеко не каждая семья согласится на покупку одной квартиры по цене трех.
• Монополизация рынка. На сегодняшний день достаточно мало застройщиков, которые занимаются возведением многоквартирных домов. Соответственно, несколько крупных компаний могут искусственно удерживать цены на высоком уровне, и многие просто не могут себе позволить приобрести недвижимость на первичном рынке даже с привлечением ипотечного кредита.

Перспективы развития

Все перечисленные проблемы тормозят развитие системы ипотечного кредитования, что сказывается на экономике в целом, а также на уровне жизни обычных граждан. Именно поэтому большинство вопросов данного рынка решаются на государственном уровне. Для улучшения ситуации создаются специальные жилищные программы, которые позволяют нуждающимся гражданам воспользоваться льготными условиями получения кредита или получить соответствующие субсидии.

На сегодняшний день государством предприняты следующие меры по развитию ипотечного рынка:

• Социальные программы. За последнее время в России появилось достаточно много жилищно-социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. Среди них как предоставление готового жилья нуждающимся семьям, так и выгодные условия покупки для платежеспособного населения. К примеру, для молодых семей предусмотрены единовременные субсидии, покрывающие часть ипотечного кредита, а также возможность заключить соглашение с банком под 12-13%. Также подобными предложениями могут воспользоваться работники определенных сфер (например, педагоги), граждане, требующие социальной защиты (ветераны, пенсионеры, инвалиды и пр.).
• Привлечение застройщиков. Развитие рынка ипотечного кредитования невозможно без достаточного количества доступного жилья. Именно поэтому, на государственном уровне привлекаются новые строительные компании для возведения многоквартирных домов эконом-класса. Такой вид сотрудничество сопровождается определенными льготами и денежными ссудами.
• Информирование населения. На сегодняшний день можно встретить достаточно много предложений от различных организаций, которые предлагают платные услуги по поиску оптимальных условий ипотеки, различные консультации в данной сфере и пр. Тем не менее, далеко не каждый потенциальный покупатель дома или квартиры желает тратить лишние средства на изучение рынка. Именно поэтому для информирования населения и помощи в решении жилищных проблем создан фонд развития ипотечного жилищного кредитования, который является некоммерческой организацией.