Как взять ипотеку, или на что обращает внимание кредитор

С каждым годом все больше людей в России стремится взять ипотеку, и это объясняется сразу несколькими факторами. Во-первых, такой подход позволяет обзавестись собственным жильем в кратчайший срок даже без серьезных финансовых накоплений. Во-вторых, у многих есть шанс поучаствовать в выгодных государственных программах, которые позволят оплатить часть приобретаемой недвижимости за счет субсидий.

Казалось бы, унизившийся уровень дохода населения должен был негативно повлиять на количество ипотек, тем не менее, спрос на этот вид кредитования продолжает расти. В условиях кризиса многим жителям Крыма приходится обращаться за помощью к банкам, поскольку накопить на достойную жилплощадь самостоятельно не представляется возможным. Как бы там ни было, прежде чем подписывать какой-либо договор, нужно разобраться, как взять ипотеку и получить самые выгодные условия от кредитора.

Краткий перечень того, что понадобится чтобы взять ипотеку

К сожалению, банки далеко не каждому стремятся выдавать ипотечные кредиты и предлагать оптимальные условия погашения задолженности. Чтобы получить достойное предложение, нужно соответствовать очень многим критериям, и лучше рассмотреть каждый из них подробнее:

• Гражданство РФ. Очень мало отечественных банков предоставляют ипотечное кредитование иностранцам. Соответственно, первое, что нужно предъявить при оформлении договора – это паспорт с российским гражданством.
• Возраст, подходящий для заключения ипотечного договора. Практически все российские банки начинают выдавать кредиты на покупку недвижимости только после того, как клиенту исполнится 21 год. Мотивация кредиторов очень проста – считается, что примерно с этого возраста человек может иметь стабильный доход и постоянную работу. Верхний возрастной предел также предусмотрен, и он связан с выходом на пенсию. Соответственно, женщины могут рассчитывать получить ипотеку до 55 лет, а мужчины – до 60. Тем не менее, важно понимать, что возрастной показатель в этом случае будет рассчитываться на момент возврата кредита, а не в день обращения в банк.
• Регистрация (прописка). Если вы решили взять ипотеку в Крыму, то обязательным условием станет наличие крымской прописки. Также это касается и приобретаемого объекта недвижимости – он должен быть на территории Республики. Данное правило распространено не только на полуостров, но и на все другие субъекты РФ. Редко случаются исключения, когда гражданин оформляет ипотеку в одном регионе на покупку недвижимости в другом, но обычно вероятность отказа достаточно велика.
• Непрерывный трудовой стаж. Данный показатель каждый банк расценивает по-своему. Некоторым достаточно 6 месяцев непрерывного стажа, другим потребуется как минимум 1 год. Если данное условие не соблюдено, то, скорее всего, банк откажет в кредитовании, сославшись на нестабильность заемщика. Подтвердить стаж необходимо официальной бумагой – копией трудовой книжки, которую можно запросить у работодателя.
• Платежеспособность. Перед тем как взять ипотеку в банке и даже обратиться за данной финансовой услугой, убедитесь в том, что вашего дохода будет достаточно для погашения кредита. Для банка ваша заработная плата будет считаться приемлемой, если ежемесячные выплаты по ипотеке не превысят 40% от ее суммы. Если ипотека необходима, но уровень дохода находится на более низкой отметке, то можно попробовать найти поручителей.
• Кредитная история. При обращении в банк, сотрудники сразу же проверят вашу кредитную историю, которая содержит информацию обо всех ваших ранее взятых займах. Если вы задерживали выплаты или вовсе не возвращали какие-либо кредиты, то вам может быть отказано. Кроме того, кредитная история может серьезно повлиять на процентную ставку, предложенную банком. Соответственно, если вы хотите взять ипотеку под хороший процент, лучше позаботьтесь о своей репутации. Для этого можно взять несколько мелких потребительских кредитов и вернуть их в срок.
• Статус. Речь идет не о высоком положении в обществе, а об особых статусах, которые позволяют воспользоваться упрощенными системами ипотечного кредитования. К примеру, существуют государственные программы для военных, педагогов, молодых семей, пенсионеров. Особое социальное положение необходимо подтвердить документально.
• Владение недвижимым имуществом. Этот пункт нужен только в том случае, если вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса. Тогда банк может предложить вам удобную систему кредитования под залог квартиры или дома.

Также не стоит забывать, что, в зависимости от выбранного банка, а также запрашиваемой суммы кредита, требования могут существенно меняться.