Ипотечные займы: основные виды

К сожалению, очень большой процент граждан Российской Федерации не может самостоятельно справиться с приобретением жилья из-за недостаточных финансовых накоплений. Если речь идет об обычном служащем  или офисном работнике, то нынешний уровень зарплаты делает скопление нужной суммы практически невозможным. Именно поэтому се чаще люди обращаются в банк с просьбой выдать ипотечный заем под те или иные условия.

Если появилась необходимость покупки нового жилья или улучшения жилищных условий при помощи ипотечного займа, важно разобраться во всех видах данной услуги, которые существуют на российском рынке. Только так можно выбрать наиболее выгодные условия в каждой конкретной ситуации.

Что такое ипотечный займ (кредит), его виды и особенности

Ипотечный займ в России обычно связывают именно с покупкой жилья, но, на самом деле, границы данного понятия намного шире. Кредит может быть выдан на приобретение любого объекта недвижимости. Сама система ипотечного кредитования подразумевает залог в виде строений или земельных участков, под который выдается определенная сумма ссуды. При этом предмет залога остается в собственности должника.

На сегодняшний день банки России выдают несколько вариантов ипотечных займов, которые отличаются условиями и требованиями к потенциальному заемщику. Поскольку каждый кредит имеет свои особенности, процентные ставки в каждом отдельном случае также могут существенно отличаться.

Рассмотрим основные виды ипотечных займов:

• Ипотека на вторичном рынке. В России данный тип ипотечного кредитования пользуется наибольшим спросом. Процедура получения ипотеки достаточно простая – необходимо найти квартиру, которую вы желаете приобрести, и оформить договор в выбранном банке, а также представить личные документы в виде паспорта, справки о доходах и пр. Если кредитора устраивают условия, то он за свои деньги приобретает соответствующее недвижимое имущество, которое сразу становится собственностью должника. Также заключается договор страхования, который обезопасит заемщика на случай потери права на дом или квартиру, взятые в ипотеку. Страховка является обязательным атрибутом сделки, поскольку бывают непредвиденные случаи, вроде внезапно объявившихся наследников и пр.
• Ипотека с долевым участием. В данном случае можно обойтись и без страховки, поскольку речь идет о приобретении новой квартиры, соответственно, заемщик будет ее первым собственником, и сюрпризов ждать не придется. Тем не менее, недвижимость покупается в еще неготовом виде, то есть деньги вкладываются в строящийся дом. При этом до момента сдачи объекта процентная ставка по ипотеке выше на 1-2%. Соответственно, есть риск потерять немало денег, если застройщик будет затягивать с завершением строительства.
• Ипотека молодым семьям. Условия ипотечного займа молодой семье ограничивают возраст заемщиков. Если данное требование соблюдено, можно рассчитывать на более выгодные процентные ставки и государственные субсидии. При этом необходимо будет доказать, что заемщик действительно нуждается в улучшении жилищных условий. Претендовать на получение финансовой помощи можно в том случае, если на месте нынешнего проживания приходится менее 10 квадратных метров на одного человека. Такой кредит выдает только Сбербанк.
• Ипотечный жилищный займ. Кредит в этом случае выдается на улучшение жилищных условий под залог недвижимости. Это может быть как и вновь приобретаемая квартира, так и уже имеющийся в собственности объект. Можно получить деньги на покупку жилья, строительство дома, приобретение земельного участка и пр.

Несмотря на то, что можно найти огромное количество информации об ипотечном кредитовании  в сети и тематической литературе, многие до сих пор сталкиваются с определенными неожиданностями после оформления займа. Дело в том, что при обращении в банк необходимо изучать не только процентные ставки, но и остальные условия. Внимательно прочтите договор ипотечного займа, убедитесь, что кредитор предлагает возможность реструктуризации задолженности, а также, что сумма кредита и проценты не зависят от иностранной валюты. Также обратите внимание на условия досрочного погашения кредита – будут ли за эту услугу взыматься дополнительные проценты?

Также для большей наглядности рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором – данный механизм присутствует на сайте любого банка, предлагающего ипотечные или потребительские займы. Он поможет понять, сколько вы в действительности переплатите банку, если согласитесь на предложенные условия. Подробное изучение всех вариантов получения кредита,  а также внимательное прочтение договора гарантирует отсутствие проблем во время выплаты ипотеки.