некоммерческая организация“крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования”

Республика Крым, г. Симферополь,
ул. Горького, д. 3 (2 этаж)
ПН-ПТ: с 9.00 до 18.00, перерыв с 13.00 до 14.00, СБ-ВС: выходной
E-mail:office@ipotekark.ru

Общие положения о процедурах, связанных с предоставлением и обслуживанием ипотечного займа

Общие сведения о Фонде как кредиторе

Полное наименование: Некоммерческая организация «Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования»

Сокращенное наименование: НКО «КР фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования»

Юридический (фактический, почтовый) адрес: 295000, Республика Крым, город Симферополь, улица Горького, дом 3

Дата регистрации: 27.09.2014

ОГРН 1149102048127

ИНН 9102028611

КПП 910201001

Директор: Дерябин Илья Валериевич, действует на основании Устава

Расчетный счет: 40601810242670000006, в РНКБ БАНК (ПАО) г. Симферополь

БИК 043510607, к/с 30101810335100000607

Телефоны: +7 978 925 54 90, +7 (3652) 66-86-40

E-mail: office@ipotekark.ru

Фонд включен в перечень уполномоченных АО «Дом.РФ» организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов

Организационно-правовая форма: Фонд

С отзывами клиентов о нашей работе Вы можете ознакомится, перейдя по ссылке

Наши партнеры:
Способы и места продвижения ипотечного продукта Фондом, доведенная информация до заемщика

Вся информация об ипотечных продуктах фондом размещена бесплатно и в открытом доступе:

Применяемая нормативная база при выдаче и сопровождении ипотечного займа:

• Федеральный закон от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных»
• Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
• Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
• Стандарты ипотечного кредитования, разработанные АО «ДОМ.РФ»
• Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях»
• Федеральный закон от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
• Федеральный закон от 13 июля 2015 г. №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»

Оказываемые Фондом услуги и условия их предоставления

Фонд в процессе привлечения и консультирования потенциального Заемщика, при проведении андеррайтинга Заемщика и Предмета ипотеки в соответствии с заявлением о предоставлении Ипотечного займа и на основании имеющихся документов и информации, в процессе заключения Договора ипотечного займа и предоставления Ипотечного займа оказывает Заемщику ряд услуг, однако при этом действует в своих интересах.

Фондом безвозмездно оказываются следующие услуги в области ипотечного кредитования:

  • сопровождение заемщика при подаче документов по сделке на государственную регистрацию перехода права собственности на предмет ипотеки в Государственном комитете по государственной регистрации и кадастру Республики Крым;
  • консультационные услуги относительно действий, предшествующих получению ипотечного кредита (займа);
  • консультационные услуги по вопросу сбора пакета документов, необходимого при подаче заявления в территориальные отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации с целью распоряжения средствами Материнского семейного капитала (в случае направления средств Материнского семейного капитала на погашение ипотечного займа);
  • консультационные услуги по вопросу сбора пакета документов для налоговых вычетов;
  • консультационные услуги по вопросам предоставления ипотечных займов (предоставление полного объема необходимой информации о Фонде как о Кредиторе, разъяснение условий каждого из предлагаемых ипотечных продуктов, доведение информации о последовательности действий и условиях кредитования в соответствии с минимальными требованиями Законодательства, регулирующего ипотечное кредитование и Стандарта ответственного ипотечного кредитования, доведение требований Фонда к заемщикам как к кредитору).
  • консультации о региональных социальных программах, исполнителем мероприятий по которым является Фонд.
  • определение условий ипотечного кредитования, наиболее соответствующих потребностям и финансовым возможностям потенциального Заемщика, среди предлагаемых Кредитором Ипотечных продуктов.
  • погашение ипотечного займа, который осуществляется бесплатно в месте присутствия Фонда.

 

Подготовка кредитно-обеспечительной документации, составление закладной и договора купли-продажи, являются неотъемлемой частью процесса предоставления Ипотечного кредита, в связи с чем не является самостоятельной услугой и с Заемщиков не может взиматься плата.

Дополнительно информируем, что андеррайтинг заявления о предоставлении Ипотечного кредита (займа) не является самостоятельной услугой, предоставляемой потенциальному Заемщику, в связи с чем с Заемщиков за его проведение плата не взимается.

При предложении потенциальному Заемщику за отдельную плату дополнительных услуг, оказываемые Фондом, Заемщик в заявлении о предоставлении Ипотечного займа письменно выражает согласие на оказание ему таких услуг.

Потенциальный заемщик имеет возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату какой-либо дополнительной услуги путем проставления соответствующих отметок в прилагаемом к Анкете-заявлении на получении ипотечного займа, документе «Согласия и заверения заявителя».

Обращаем Ваше внимание, что дополнительные услуги, оказываемые кредитором (Фондом) заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора займа, обеспеченного ипотекой, влияющие на полную стоимость займа для заемщиков (при согласии заемщика на их оказание) отсутствуют (Фондом не оказываются).

Общие положения о порядке получения ипотечного займа

Заявление о предоставлении ипотечного займа

Порядок подачи (направления) заявления о предоставлении ипотечного займа:

Для подачи заявления о предоставления целевого ипотечного займа гражданину необходимо обраться в Фонд по адресу: г. Симферополь, ул. Горького, дом 3 (2этаж)

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на получение ипотечного займа:

  • Согласия и заверения Заемщика и членов его семьи (в случае регистрации супруга (супруги) по разным адресам, согласие супруга (супруги) и их родителей).
  • Анкета-заявление Заемщика (заполняется при подаче заявки по форме Фонда).
  • Оригинал и копия паспорта гражданина РФ (все страницы, формат А4).
  • Оригинал и копия Свидетельства о рождении детей, паспорта для несовершеннолетних с 14 лет (все странички);
  • Документы, подтверждающие занятость Заемщика (в зависимости от вида деятельности Заемщика – копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем (на каждой странице печать организации, надпись: «верно», должность, подпись, расшифровка, дата; дополнительно на последней странице надпись: «работает по настоящее время», печать, должность, подпись, расшифровка, дата, т. е на последней странице две печати), свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, свидетельство/уведомление о постановке на налоговый учет, сведения о трудовой деятельности, сформированные работодателем в соответствии со ст. 66.1 Трудового кодекса РФ.).
  • Документы, подтверждающие доход Заемщика (в зависимости от вида деятельности Заемщика – справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ и др.) за последние 6 месяцев
  • Военный билет (все страницы -в случае если Заемщиком, имеющим подтвержденный доход, является лицо мужского пола до 27 лет).
  • Оригинал и копия страховой номер индивидуального лицевого счета или уведомление о регистрации в системе индивидуального учета (форма АДИ РЕГ)
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении брака, о расторжении брака,
  • Оригинал и копия брачного договора
  • Оригинал и копия индивидуального номера налогоплательщика.
  • Документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог:
  • отчет об оценке предмета ипотеки.

При необходимости могут быть запрошены иные документы:

1) Оригинал справки с дополнительного места работы о доходах за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ);

2) Копия трудового договора с дополнительной работы (на каждой странице печать организации, надпись: «верно», должность, подпись, расшифровка, дата; дополнительно на последней странице надпись: «работает по настоящее время»)

3) Приказ о назначении на должность (форма Т-1), заверенная работодателем

4) Оригинал справки о размере пенсии

5) Оригинал и копия пенсионного удостоверения

6) Оригинал и копия сертификат материнского семейного капитала (МСК)

Документы не должны содержать подчисток, дорисовок, дописок и любых других исправлений в написании дат, слов, и формулировок, за исключением исправлений, заверенных лицами, составившими документ. Не допускается прием документов от третьих лиц, не имеющих полномочий представлять интересы Заемщика.

Порядок приема и рассмотрения заявлений на получение ипотечного займа

 Анкета-заявление (далее – Заявление) заполняется на каждого потенциального заемщика лично в офисе Фонда с одновременным предоставлением согласия и заверения заявителя на обработку персональных данных и принимается работниками Фонда в порядке очередности. Не допускается прием заявлений от третьих лиц, не имеющих полномочий предоставлять интересы Заемщика.

Потенциальный заемщик бесплатно подает документы, связанные с рассмотрением анкеты-заявления о предоставлении Ипотечного займа.

По результатам рассмотрения анкеты-заявления и комплекта документов к нему Кредитором (Фондом) может быть принято как предварительное положение решение о возможности предоставления ипотечного займа, так и отрицательное решение.

 

Заемщик имеет возможность получить на основании своего запроса документальное подтверждение такого решения Кредитора.

О решении, принятом по результатам рассмотрения заявления на получение ипотечного займа Фонд уведомляет гражданина.

После получения указанного предварительного решения любые изменения доходов/расходов заемщиков, состава семьи и прочие, которые могут повлиять на существенные условия ипотечной кредитной сделки до момента ее совершения, доводятся заемщиком до сведения Кредитора.

До момента заключения договора займа, Фонд вправе запросить дополнительную информацию и документы, в том числе, необходимые для подтверждения ранее предоставленных Вами сведений.

Окончательное решение о выдаче займа принимается на основе:

  • сравнительного анализа стоимости приобретаемого заемщиком жилого помещения и суммы запрашиваемого займа;
  • подтверждения наличия у заемщика средств для оплаты полной стоимости приобретаемого жилого помещения за вычетом стоимости планируемого ипотечного займа;
  • рассмотрения общего объема ежемесячных платежей по всем кредитным договорам, которые не должны превышать 50% дохода заемщиков;
  • анализа дополнительных факторов, влияющих на параметры займа, который может быть выдан.

В случае существенных изменений  в представленной информации и/или отсутствии возможности представить запрашиваемые документы, Фонд вправе отказать в предоставлении заёмщику заёмных средств.

Сроки рассмотрения заявления до 30 календарных дней.

Сроки действия положительного решения Фонда о предоставлении Ипотечного займа  составляет один месяц

Список документов необходимых для заключения Договора о предоставлении ипотечного займа

  • предварительное положительное решение о возможности предоставления ипотечного займа;
  • Паспорт Заемщика (ов);
  • СНИЛС Заемщика (ов);
  • ИНН Заемщика (ов);
  • Договор об открытии банковского счета;
  • Документ, подтверждающий наличие на счете наличие собственных денежных средств в качестве первоначального взноса;
  • Отчет об оценке предмета ипотеки, выполненный независимым оценщиком (оценочной компанией), удовлетворяющей Требованиям к участникам и условиям сделки ипотечного кредитования Стандарта ипотечного кредитования;
  • Договор имущественного страхования предмета ипотеки со страховой компанией, удовлетворяющей Требованиям к участникам и условиям сделки ипотечного кредитования Стандарта ипотечного кредитования;
  • Квитанция об оплате страховой премии;
  • Брачный договор (при наличии).
Возможность отказа от получения Ипотечного займа

В соответствии с Законодательством Российской Федерации Заемщик имеет право бесплатно отказаться от получения Ипотечного займа, в том числе после подписания договора займа, до момента фактического предоставления заёмных средств.

Отказ от получения ипотечного займа производится путём направления письменного заявления Кредитору.

Последствия отказа от получения ипотечного займа отсутствуют.  Отказ от получения ипотечного займа не влечет за собой необходимость расторжения договора страхования, оформленного при получении Ипотечного займа. По желанию Заемщика договор страхования может быть расторгнут в порядке и на условиях, предусмотренных Законодательством и заключенным договором страхования.

Процедуры обработки информации о заемщике:

В случае получения от Заемщика согласия на обработку и хранение персональных данных такие данные могут быть использованы Фондом для целей, связанных с рассмотрением заявления Заемщика о предоставлении Ипотечного займа.

Обработка информации о заемщике происходит непосредственно в Фонде на всех этапах жизненного цикла «ипотечного займа»  в целях идентификации клиента, оценки его финансового состояния, анализа его соответствия требованиям Стандарта ответственного ипотечного кредитования, обеспечения ее систематизации и хранения и осуществляется работниками Фонда.

Сведения о подаче Заемщиком заявления о предоставлении Ипотечного займа, а также о результатах рассмотрения Фондом такого заявления (в том числе в случае отказа Фонда от предоставления Ипотечного займа), нарушения Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении ипотечного займа и Реструктуризации задолженности по Ипотечному займу могут быть переданы в бюро кредитных историй.

Информация о выплатах займа

Способы осуществления платежей по ипотечному займу:

Возврат займа и уплата процентов за пользование заёмными средствами осуществляются путем регулярного перечисления платежей на счет Фонда. Платеж по займу вносится ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Суммы платежей и срок их погашения указаны в графике платежей, который прилагается к Договору займа.

Способы погашения ипотечного займа:

  • безналичным перечислением денежных средств со счетов Заемщика на счет Кредитора по распоряжениям Заемщика
  • безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на счет Кредитора по распоряжениям Заемщика

Заемщик имеет право произвести полный или частичный досрочный возврат Остатка основного долга на условиях, установленных Договором о предоставлении денежных средств. При досрочном возврате Заемных средств за счет собственных средств Заемщик представляет Кредитору уведомление о досрочном возврате Основного долга не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа.

При частичном досрочном погашении по выбору заемщика производиться:

  • уменьшение размера Ежемесячных платежей без изменения их периодичности и количества
  • уменьшение количества Ежемесячных платежей без изменения их периодичности и размера

Порядок ознакомления с условиями ипотечного кредитования:

На этапе консультирования сотрудниками Фонда предоставляются исчерпывающие ответы на все вопросы граждан.

Так же с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных займов предоставляемых Фондом Вы можете ознакомится на официальном сайте Фонда.

Необходимые дополнительные услуги для предоставления ипотечного займа, оказываемые третьими лицами:

Для предоставления ипотечного займа потенциальный заёмщик предварительно, при условии предоставлении им в адрес третьих лиц письменно выраженного своего согласия, должен получить от третьих лиц за отдельную плату следующие дополнительные услуги, влияющие на полную стоимость займа, которые предлагаются ему этими третьими лицами:

  • Услуга открытия специального банковского счета
  • Услуга оценки рыночной стоимости предмета ипотеки
  • Услуга имущественного страхования предмета ипотеки

Дополнительные услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора займа, обеспеченного ипотекой (при согласия заемщика на их оказание) отсутствуют (не оказываются).

Стоимость дополнительных услуг

          Фонд также информирует заемщика о приблизительном размере, связанных с дополнительными услугами:

  • стоимость услуг независимого оценщика по оценке им рыночной стоимости предмета ипотеки составляет приблизительно 5000 рублей;
  • стоимость услуг по открытию специального банковского счета составляет приблизительно 1500 рублей. Плата за открытие Счета вносится Заемщиком единовременно при открытии Счета по тарифам кредитной организации).

Влияние дополнительных услуг на полную стоимость займа для заемщика.

Стоимость данных услуг включает в расчет величины полной стоимости займа и увеличивает полную стоимость займа.

В соответствии с Федеральным Законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость (займа) определяется в процентах годовых и в денежном выражении на основании установленной формулы.

При этом все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока

Договора, которые Заемщик может или должен заключить совместно с Договором о предоставлении ипотечного займа

  • договор банковского счета в целях открытия Счета (заключается с РНКБ Банк (ПАО) г. Симферополь (БИК 043510607, к/сч 30101810335100000607), плата за открытие Счета вносится Заемщиком единовременно при открытии Счета по тарифам кредитной организации);
  • договор имущественного страхования;
  • договор оценки рыночной стоимости Предмета ипотеки.
Договор страхования и требования к страхованию Предмета ипотеки:

Договор страхования – Договор имущественного страхования, который является обязательным видом страхового обеспечения ипотечного кредита. Дополнительными видами страхового обеспечения могут выступать:

a) страхование от несчастных случаев, болезней и утраты трудоспособности;

b) страхование от риска утраты права собственности Заемщика на Предмет ипотеки в результате прекращения права или ограничения (обременения) такого права.

Сведения о возможности выбора страховой компании

Заемщик имеет возможность выбора страховой компании, которая должна соответствовать требованиям Стандарта ипотечного кредитования.

 Заемщик может отказаться от заключения договора страхования в отношении отдельных видов страхуемых рисков

При отказе личного страхования процентная ставка по ипотеке может повысится до 0,7%.

Договор об определении рыночной стоимости Предмета ипотеки независимым оценщиком

Оценка недвижимости является одним из ключевых условий оформления ипотеки. Заемные средства выдаются под залог приобретаемого имущества, поэтому оценка недвижимости играет важную роль при принятии Фондом решения о подписании договора с новым клиентом. От оценочной стоимости жилья будет зависеть сумма займа. Оценку можно производить у любого оценщика, соответствующего требованиям Стандарта ипотечного кредитования.

Договор об открытии банковского счета оформляется по форме, утвержденной банком.

 

         Сопровождение регистрации права собственности Заемщика и ипотеки в Государственной комитете по государственной регистрации и кадастру Республики Крым

 

Прежде чем подать документы на регистрацию, необходимо убедиться, что у Вас в наличии имеются все документы, необходимые для осуществления процедуры государственной регистрации права собственности и ипотеки:

  • Квитанция(ии) об оплате государственной пошлины;
  • Паспорт(а) (оригинал(ы));
  • Свидетельство о браке/расторжении брака (оригинал и копия) (при наличии);
  • Нотариальное согласие супруга(и) (оригинал и копия) (при наличии);
  • Договор купли-продажи квартиры (оригинал);
  • Договор займа (оригинал);
  • Договор о предоставлении социальной выплаты (оригинал);
  • Закладная;
  • Справка банка об остатке денежных средств на счете (оригинал)
  • Платежные поручения

В целях осуществления государственной регистрации перехода права собственности на квартиру необходимо оплатить государственную пошлину за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним по реквизитам, указанным на сайте Государственного комитета по государственной регистрации и кадастру Республики Крым, в размере 2 000 руб. на единоличного собственника (либо по 1000 руб. на каждого в случае двух собственников согласно договору купли-продажи).

Подать документы на регистрацию Вы можете в любом Многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

                  К услугам нотариуса заемщик прибегает в случае необходимости.